2024年1月から新NISA制度がスタートしました。
国が「貯蓄から投資」を促すために導入した非課税投資制度で利用が推奨されています。
低金利環境が続く中で、貯蓄だけでは資産が増えにくい状況下において、NISAは投資への関心を高める要因となっています。特に投資初心者や長期的な資産形成を目指す多くの人々が新たに口座を開設したことが報告されています。
片や資産運用を始めたいと考えていても、リスクなど不安要素を気にしてなかなか一歩を踏み出せないと悩んでいる方はまだ多いのも事実です。
自身の将来の必要な資金使途（結婚、住宅購入、子供の教育費、老後の生活費など）のためにどれくらいの期間でいくらの資産形成をしなくてはならないのか？その目標は達成可能なのか？
そのような時こそ、資産運用を実際にスタートする前にライフプランシミュレーションを活用することをお勧めします。資産運用の計画をより効果的に進めることができるからです。これらは将来の目標やリスク許容度に基づいて、資産をどのように運用し、どのようなライフイベントに備えるかを計画する重要なプロセスとなっていきます。
それでは、一般的な進め方を見ていきましょう。
1. 目標設定
ライフイベントの目標:
結婚、子供の教育、住宅購入、退職など、ライフイベントに応じた資金目標を設定します。
目標期間:
短期、中期、長期の目標を考慮し、それぞれの目標にどれくらいの期間がかかるかを見積もります。
2. 資産の現状分析
資産と負債の棚卸し:
現在の資産（預金、株式、不動産など）と負債（ローンなど）を把握します。
収入と支出の管理:
月々の収入と支出を分析し、どれだけ貯蓄や投資に回せるかを確認します。
3. リスク許容度の評価
リスク選好:
どれだけのリスクを許容できるか、リスクとリターンのバランスを考慮します。
投資スタイルの決定:
保守的な運用、積極的な運用、バランス型など、自分に合った投資スタイルを選びます。
4. 資産運用計画の作成
ポートフォリオの構築:
株式、債券、不動産、その他の投資商品を組み合わせ、分散投資を行います。
資産配分の決定:
目標とリスク許容度に基づき、どの資産にどの程度の割合で投資するかを決めます。
5. ライフプランのシミュレーション
キャッシュフローの予測:
将来の収入、支出、投資リターンなどをシミュレーションし、キャッシュフローの推移を予測します。
シナリオ分析:
最悪の場合（経済危機など）や最良の場合（高リターン）など、さまざまなシナリオでの結果をシミュレーションします。
6. 定期的な見直しと調整
定期的な見直し:
経済状況や個人の状況の変化に応じて、計画を定期的に見直します。
必要に応じた調整:
目標やリスク許容度の変化に応じて、資産配分や投資戦略を調整します。
これらのステップを踏むことで、将来の目標達成に向けた確実な資産運用計画とライフプランを策定することができます。
あくまでもシミュレーションではあるものの、計画的に資産運用をした場合、しなかった場合の結果を視覚化することが出来ます。この視覚化がとても重要で、個々に違うご自身の人生設計において、資産運用をする目的と想定結果を明確することで、運用を行う動機付けや継続のモチベーションに繋がります。あなたの人生をより豊かにするために、ぜひライフプランシミュレーションを基にした資産運用に取り組んで頂きたいと思います。
わたしたちあおばファイナンシャルグループでも、シミュレーションに基づいた資産運用のアドバイスを行っております。
ぜひご利用ください。